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Beitrag von:
... ist OFFLINE
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Forenfürst
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 |  Geschrieben am 13.02.2009 um 09:29 Uhr
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Servas.
Mich würde mal interessieren, wer hier alles einen Selbstbehalt hat, und wieviel % Ihr dadurch spart.
Hintergrund ist dass meine PKV mal wieder um 10% teuerer geworden ist. Suche nun noch Einsparpotential, habe bisher noch keinen Selbstbehalt.
--
Gruss, Karsten
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... ist OFFLINE
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Beitrag von:
... ist OFFLINE
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Forenritter
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User seit 08.08.2005
| Geschrieben am 13.02.2009 um 10:48 Uhr
| [ Beitrag wurde zuletzt editiert von ABC am 13.02.2009 um 10:56 Uhr ]
Hallo Karsten,
ich kann Peter nur beipflichten. Höhere SB macht fast immer Sinn.
Früher war ich Angestellter und der Arbeitgeber zahlte 50% vom PKV-Beitrag. Deshalb lohnen sich sehr hohe SBs für Angestellte seltener, weil sich der Arbeitgeber ja nur mit 50% am Beitrag beteiligt, aber nicht an der SB.
Damals hatte ich 300 Euro SB, weil ich ohne SB mehr als 300 Euro mehr pro Jahr bezahlt hätte. Sprich, selbst wenn ich die 300 Euro SB voll ausgegeben hätte, wäre das noch billiger gewesen. Und wenn ich mal ein Jahr nicht zum Arzt ging, habe ich die 300 Euro noch zusätzlich gespart. Da Du derzeit keine SB hast, solltest Du das unbedingt überprüfen, denn damit zahlst Du meist von vorn herein drauf, egal ob Du nie, selten oder oft zum Arzt gehst.
Nun als Selbständiger erhalte ich leider keine 50% Zuschuss mehr zum PKV-Beitrag und zahle ihn voll selbst. Deshalb empfiehlt sich jetzt eine höhere SB, denn jeder gesparte Euro Beitrag geht voll in meine eigene Tasche (vorher als Angestellter sparte der Arbeitgeber davon 50 Cent). Daher habe ich nun 1.200 Euro SB, und egal wie hohe Arztkosten ich pro Jahr habe, sind die Gesamtkosten (PKV-Beitrag + SB) nun niedriger als mit geringerer SB. Sprich selbst wenn ich die vollen 1.200 Euro SB in einem Jahr zahle, habe ich trotzdem gespart, weil der Beitrag z.B. um mehr als 1.200 Euro niedriger ist als ohne SB bzw. um mehr als 900 Euro niedriger als mit 300 Euro SB.
Du kannst das ganz einfach in Excel ausrechnen, indem Du eine Tabelle anlegst mit den jährlichen Kosten für Arztbesuche (z.B. in 100-Euro-Schritten: 100 Euro, 200 Euro, ..., 1.200 Euro, ..., 2.000 Euro) und dazu jeweils ausrechnest, was Du in dem Fall jeweils zusammen an PKV-Beitrag (abhängig von der SB-Stufe) und was an SB bezahlst. Meine Tabelle berücksichtigt dabei sogar noch die Beitragsrückerstattung (wenn ich ein Jahr nicht zum Arzt gehe, gibt es 3 Monatsbeiträge zurück).
Faustregel:
- Angestellter mit 50% PKV-Zuschuss vom Arbeitgeber: Geringe SB ist meist günstiger als keine SB oder hohe SB.
- Selbständiger ohne 50% PKV-Zuschuss: Höchste SB ist meist am günstigsten.
--
Grüße
ABC
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Mein 6. SLK seit '97: R171 350 7G iridiumsilber (EZ 07/2004)
Es gibt immer Ausnahmen von der Regel - deshalb ist die Regel aber nicht falsch! |
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Forenunterprimaner
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| Geschrieben am 13.02.2009 um 11:01 Uhr
| Hab 2003 zur PKV gewechselt. Damals noch Züricher. Wurde vor paar Jahren von der DKV übernommen. Anfangs 1200€ Selbstbehalt, bzw. 1200€ Beitragsrückerstattung, wenn keine Rechnungen eingereicht werden. 1x jährlich Zahnarzt ist inkl. Dieser Betrag ist inzwischen bei etwa 1300 (+x) angekommen.
Mein monatlicher Beitrag ist etwa 180€. Habe bis jetzt keine Reparaturen/Restaurationen an mir machen müssen, deshalb hab ich jedes Jahr die >1200 bekommen. Demzufolge ist mein Monatsbeitrag 80€.
Es gab Jahre, da gab es keine Beitragserhöhung. Und wenn, dann sehr moderat. Hat meinen "Personal-Chef" auch gewundert.
Andi
--
R171 200, feueropal, Eibach, MSpeed, AMG-Schweller
Piecha: Sport-Auspuff "New Edition" 03/08, Avantgarde-Front, RS-Heckdiffusor
Sommer: AMG Styling III 18" 7,5/225+8,5/245
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Beiträge: 467
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| Geschrieben am 13.02.2009 um 11:33 Uhr
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mnemo70 schrieb:
180 Euro?? Dann bist du aber Angestellter, oder?
Ja sischer datt. Ist doch nicht verboten .. sind auch nur Menschen 
Mein Arbeitgeber zahlt 50%. Die Rückerstattung geht aber 100% in meine Tasche 
Andi
--
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Beiträge: 1787
User seit 28.11.2001
| Geschrieben am 13.02.2009 um 11:53 Uhr
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ABC schrieb:
Faustregel:
- Angestellter mit 50% PKV-Zuschuss vom Arbeitgeber: Geringe SB ist meist günstiger als keine SB oder hohe SB.
- Selbständiger ohne 50% PKV-Zuschuss: Höchste SB ist meist am günstigsten.
Bei Selbstständigen ist das sicherlich so richtig.
Bei Angestellten lohnt sich m.E. eine SB oft nicht. Will man in den Jahren, in denen der SB-Betrag überschritten wird, nicht draufzahlen, müsste rein rechnerich die Beitragsersparnis im Jahr doppelt so hoch sein, wie die SB. Solche Angebote gibt es allerings am Markt nicht. Wenn man allerdings gesund ist und so gut wie nie zum Arzt geht, kann man sich überlegen einen Tarif mit SB zu wählen.
Für Angestellte sind m.E. Tarife interessant welche evtl. auf den ersten Blick vom Beitrag etwas teurer sind, aber eine sehr hohe BRE bieten. Wie Andy bereits schrieb, zahlt der AG 50% der Beiträge und die BRE geht zu 100% an den Versicherten.
Gruss
Thomas
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Forenfürst
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User seit 08.05.2005
| Geschrieben am 13.02.2009 um 12:31 Uhr
| huhu
also mein Denkansatz entstammt der aktuellen "FOCUS".
Ich zitiere mal sinngemäß, hab ich gestern abend im Bett gelesen
bei einem SB von 360.- per anno sollte eine Ersparnis von 25% drinnen sein.
Nun zahle ich im Monat 360.-, davon 50% der Arbeitgeber. Macht im Monat für mich 180.- , davon 25% gespart macht im Jahr eine Ersparnis von 540.-EU.
WÜrde ich also bei dieser Umstellung 180.- sparen.
(klar gilt natürlich nur wenn ich öfters zum Arzt gehe, aber durch SPortunfälle, Zahngeschichten, ect. ist das jedes Jahr der Fall  )
das wie gesagt Theorie in der FOCUS, ob meine PKV sowas anbietet muss ich mal daheim prüfen
--
Gruss, Karsten
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Beitrag von:
User existiert nicht mehr bei MBSLK.de | Geschrieben am 13.02.2009 um 13:07 Uhr
| Bin selbstständig. Monatsbeitrag ohne SB inkl. Pflegeversicherung wurde zum Januar 09 auf rund 630€ erhöht. (Alter 48 Jahre, DBV/AXA).
Bin gerade dabei, meine KV auf einen sog. "Großschadentarif" beim gleichen Verischerer mit 4800€ SB/a zu ändern. Monatsbeitrag -bei besseren Leistungen oberhalb der SB-Grenze- ist dann nur noch 130€.
Bei "üblichen" Arztkosten von nicht mehr als 2000€ pro Jahr ist meine Ersparnis gewaltig.
Gruß, Dieter |
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